重疾险关键组成
有三同条款重疾不能买？
1万能公式：算清你的「生命防线」
重疾险的本质是收入损失补偿。保额 = 3-5 年家庭刚性支出 + 康复营养费，先算清家庭「生命底线」，保额才有依据。
2不同人群，保额如何微调？
家庭角色不同，保额重点也不同。用 「终身 + 定期 + 1 年期」组合拳，把奋斗期的保额撑到最大。
3一张表看懂：重疾险 4 种期限大 PK
保至终身 / 保至 60-70 岁 / 保 30 年 / 保 1 年——核心特点、保费、适合人群，一张表看清差异，按预算和需求精准匹配。
41 年期便宜？真实账单撕下遮羞布
看似便宜的 1 年期，年龄越大保费越贵——累计到 65 岁约 19-22 万却 65 岁后无保障；终身险累计 16.5 万保终身还带现价增长。
51 分钟看懂：三种赔付区别
单次赔付、分组多次赔付、不分组多次赔付——三者规则、价格、保障差距巨大，搞懂再下手。
6普通人怎么选？避坑指南
预算有限（年保费 < 8k）→ 选单次赔付把保额做高到 50 万；预算充足（或给宝宝买）→ 直接冲不分组多次赔付。两个坑千万别踩。
7到底什么是「三同」？哪些疾病会关联？
同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害，导致 2 种以上重疾，保险公司只按其中 1 种赔付。常见关联：癌症、心脑、器官、意外 4 类。
8别慌！「三同」其实是极低概率事件
头部险企理赔年报 + 行业白皮书：一次事故双重疾叠加仅占理赔的 0.1%-0.5%。「三同」发生概率极低，不该作为选重疾险的主要条件。
